在中国，你说体检，大家想到的是：

“甲状腺彩超+肺CT+肝肾功能+肿瘤标志物+胃镜+肠镜……来一套！”

但在美国，如果你走的是保险里的“体检”（Preventive Visit），医生可能就给你：

• 问问家族史

• 测个血压、血氧

• 抽点血查血糖、胆固醇

• 然后说：“你很健康，明年见”

然后你一脸问号：“就这？！”

一、中美体检的核心差异

二、美国医保里的“体检”，到底查什么？

美国每年可以做一次Preventive Visit（年度预防体检），保险通常全额报销（$0 Copay），内容主要包括：

成人常规项目：

• 血压、BMI、吸烟饮酒史

• 血脂（如cholesterol）检查

• 糖尿病筛查（有风险者）

• 抑郁筛查

• 某些疫苗更新（如Tdap、Shingrix）

• 大肠癌筛查（45岁起）

女性额外项目：

• 宫颈癌筛查（Pap smear）21岁起每3年

• 乳腺钼靶检查（Mammogram）40-74岁每1-2年一次

• 避孕咨询

男性常见项目：

• 前列腺癌（PSA）不再常规推荐，需个体化讨论

  
  

三、哪些“体检项目”不属于预防？做了就要自己掏钱？

不属于“预防”的常见项目：

• 腹部/甲状腺/B超

• 心脏彩超

• CT、MRI

• 肿瘤标志物（CEA, AFP, CA125, PSA等）

• 胃镜检查

这些项目只有在以下情况之一时保险才可能报销：

1. 你有相关症状或体征（如腹胀、疼痛、肿块）

2. 有异常化验（如肝功能异常）

3. 医生认为出于医学必要性（Medically Necessary）

不是“预防”就不能做，而是需要“医学理由”和“先付Deductible”。

四、有些特殊情况，是“预防”项目，保险也会报销！

五、病人最常见误区

1. “我每年花几千买保险，为啥体检还要花钱？”

• 因为你做的很多项目不在保险的“预防性”定义里

• 医疗系统按“理由”决定报销，不是你想做什么都包

  
  

2. “我有症状做检查，保险也不赔？”

• 有症状是可以走保险的，但要看你有没有满足Deductible

• 比如你查肚子痛做了B超，但Deductible是$2,000，你得先自付

六、一句话总结

美国的“体检”是基础预防，不是“全身检查套餐”

如果你想做B超、CT等全面排查：

• 要么愿意自费（比如超声筛查套餐。JinCare提供的全身B超肿瘤筛查就是对基础体检的一个非常好的补充，尤其适合high deductible的病人）

• 要么需要症状支持，让医生开具“医学需要”的理由

• 或者安排合理使用保险配额、HSA来抵扣高费用项目